Туристическая страховка для шенгенской визы: требования, какую купить

Территория действия договора

Страхование действует во всех 26 государствах Шенгенской зоны.

Список стран Шенгенского соглашения:

Австрия
Бельгия
Венгрия
Германия
Греция
Дания
Исландия
Испания
Италия
Латвия
Литва
Лихтенштейн
Люксембург
Мальта
Голландия
Норвегия
Польша
Португалия
Словакия
Словения
Финляндия
Франция
Чехия
Швейцария
Швеция
Эстония

В страховке для шенгенской визы можно указать только страну въезда. Договор действует во всех указанных государствах. Полис медицинского страхования для шенгенской визы покрывает убытки в случае болезни или травмы в результате несчастного случая.

Зачем нужна страховка для шенгенской визы

Медицинская страховка для шенгенской визы является обязательной, если вы планируете отпуск или командировку в стране Шенгенской зоны. Полис дает возможность покрыть расходы на медицинские услуги в случае болезни или травмы застрахованного лица, полученной во время зарубежной поездки. Вы можете подать заявку на получение полиса для одного или нескольких человек одновременно.

Также можно включить в полис путешественника дополнительные риски, такие как страхование от невыезда, отмены поездки, потери багажа и других непредвиденных обстоятельств.

Как работает полис

Страховой полис — это документ, который необходимо иметь при себе для получения помощи за границей. Механизм его работы ничем не отличается от стандартного. Например, застрахованный за границей попадает в небольшую аварию. Для лечения необходимо:

1. Сообщить о наступлении страхового случая в компанию.
2. Дождаться приезда врача — страховщик обеспечивает своевременное и быстрое оказание медицинской помощи клиентам.
3. Показать полис врачу.

Если случай действительно признается страховым, клиент получает всю необходимую помощь. Компания в итоге оплатит услуги врача или лечение в клинике.

Требования к страховке

Требования к страхованию зависят от конкретной страны Шенгенского соглашения, в которую выезжает путешественник:

• Для путешествия полис должен быть действителен на момент подачи документов в визовую службу.
• Полис медицинского страхования для однократной визы действует 15 дней после окончания поездки.
• Минимальный размер страхового медицинского возмещения составляет 30 000 евро. Вы можете выбрать большую сумму при заключении договора.

COVID-19

Туристическая медицинская страховка будет полезна, если вы заразитесь COVID-19. Полис покроет расходы на амбулаторное и / или стационарное лечение коронавирусной инфекции. Базовое содержание договора включает медицинский транспорт и репатриацию. Если вы не можете приехать домой вовремя из-за болезни, страховка покроет расходы на покупку новых билетов для вас и ваших несовершеннолетних детей. Дополнительным бонусом при страховании поездок по России является выплата до 500000 рублей при диагностировании коронавируса.

Как выбрать подходящий страховой полис для путешествия

Хотя есть причины сэкономить, не спешите покупать самый дешевый медицинский полис для путешествий. Внимательно изучите условия: в каких случаях лечение оплачивает страховая компания. Самый доступный полис, рассчитанный на сумму покрытия до 30 тысяч евро, предусматривает оплату только в экстренных случаях. Поэтому, например, если вы сломаете ногу во время катания на лыжах или вам придется вызвать вертолет для эвакуации, расходы лягут на вас.

Поэтому любителям активного отдыха: тем, кто намерен отправиться на горнолыжный курорт, заняться дайвингом, подняться в горы или прыгнуть с парашютом, стоит выбрать медицинский полис до 90 тысяч евро. В случае возникновения чрезвычайной ситуации он покроет расходы на лечение и транспортировку до дома, если вы не сможете использовать свои авиабилеты.

Если ваша поездка может быть небезопасной по независящим от вас причинам, приобретите полис страхования от несчастных случаев. Рекомендуем его не только альпинистам и любителям экстрима, но и тем, кто намерен преодолевать большие расстояния на машине, подниматься в горы или, наоборот, преодолевать большие расстояния на воде. Помощь при форс-мажорных обстоятельствах в странах Шенгенского соглашения может быть очень дорогой. Конечно, если вы застрянете в ущелье, вы будете спасены. Но тогда вам придется оплатить баснословный счет.

Дополнительные страховки

Если вы везете с собой в шенгенский тур ценные вещи, дорогую фото- и видеоаппаратуру, музыкальные инструменты или спортивный инвентарь, рекомендуем оформить не только медицинский полис, но и страховку багажа. Вы можете застраховать свой багаж отдельно на случай повреждения или потери во время полета или оформить страховку на случай кражи, повреждения или потери вещей. Имейте в виду, что кража багажа и сумок является проблемой во многих туристических странах.

Риски, которые покрывает страховка

Перечень страховых рисков зависит от выбранной программы. Все программы включают покрытие следующих рисков:

• неотложная медицинская помощь, включая стоматологическую — возмещение расходов на экстренную медицинскую помощь, рентген, удаление или пломбирование зуба, обезболивание при остром воспалении десен. В экстренное лечение, предусмотренное в договоре, не входят протезирование, ортодонтические и ортопедические услуги;
• транспортировка в больницу по показаниям — возмещение расходов на экстренную госпитализацию застрахованного лица на машине скорой помощи или такси (при необходимости). Медицинская страховка для выезда за границу включает репатриацию по медицинским показаниям;
• оплата медицинских расходов — оплата приема врача нужной специальности, амбулаторного и стационарного лечения и диагностических процедур. Страхование покрывает операции при угрозе для жизни, лекарства и приобретение перевязочных средств;
• оплата срочных сообщений — связь со службой поддержки бесплатна в любое время. Вы всегда можете сообщить о страховом случае и получить консультацию по дальнейшим действиям
• поисково-спасательные работы — страховая компания оплатит расходы на поиск пострадавшего туриста. Ему окажут первую помощь, доставят в медицинское учреждение для дальнейшего лечения;
• транспортные расходы (возвращение после госпитализации, эвакуация детей).

 

По желанию при оформлении полиса на поездку в страны Шенгенского соглашения можно выбрать дополнительные риски. Например:

• потеря багажа — компенсация в случае потери или задержки ваших вещей в пути по вине перевозчика;
• покрытие убытков при повреждении автомобиля;
• оплата юридической помощи;
• лечение травм, полученных в результате активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта — укажите в договоре вид спорта, которым вы собираетесь заниматься в отпуске. Страхование покроет лечение несчастных случаев по договору;
• оплата дорожных расходов на визит третьего лица или досрочное возвращение застрахованного в экстренных случаях — в случае длительной госпитализации компания оплатит билеты и гостиницу близкому родственнику застрахованного лица. Вы не останетесь без поддержки, даже если путешествуете один;
• возмещение расходов в случае утери или кражи документов;
• гражданская ответственность перед третьими лицами — возмещение расходов, связанных с причинением ущерба имуществу или здоровью третьих лиц;
• вынужденный отказ от поездки — риск включает отсрочку поездки и отмену по веским причинам. Вам вернут оплаченную бронь отеля и невозвратные билеты.

Выбор рисков зависит от цели поездки. Каждый человек может выбрать оптимальные условия для получения максимальной защиты.

Как выбрать страховую сумму

Минимальная сумма медицинского страхования для зарубежной поездки составляет 30 000 долларов. Этого достаточно для короткого спокойного отпуска.

Вы берете своих детей или родителей в поездку за границу? Увеличьте сумму медицинской страховки до 50 000 долларов, чтобы чувствовать себя комфортно.

Планируете экстремальные виды спорта или развлечения? Увеличьте покрытие до 100 000 долларов. Лечение травм за рубежом для иностранных туристов — всегда дорогое «удовольствие».

В пределах указанной суммы страховая компания возместит все расходы по страховым случаям. Если покрытия недостаточно, путешественник оплачивает медицинские услуги за свой счет.

Число страхователей в рамках одного полиса

Максимальное количество человек, указываемых в полисе, — 6. Если в семье больше людей, выдается второй полис. Страхователь по договору один. Это человек, который платит страховую премию. Все остальные люди в равной степени защищены полисом. Размер любого страхового возмещения обычно назначается в общем всем, кто фигурирует в полисе.

Сколько стоит страховка для получения «шенгена»

Стоимость медицинской страховки для шенгенской визы рассчитывается индивидуально, в зависимости от:

1. Количества и возраста путешественников — для детей при расчете применяется повышающий коэффициент;
2. Продолжительности поездки — от того, будете вы оформлять документ на 1 день, на 30 дней или на год, напрямую зависит, сколько будет стоить страховка на шенгенскую визу;
3. Списка страховых рисков — расширенные программы страхования всегда более дорогие, но они могут покрыть практически все обычные ситуации, в которых иностранному туристу требуется медицинская помощь;
4. Суммы возмещения — чем выше сумма, тем дороже полис;
5. Посещаемых стран;
6. Срока действия договора.

ВАЖНО! Если вы часто путешествуете, выгоднее оформить годовой полис.

Что делать при страховом случае

Порядок действий во время наступления страхового случая в путешествии оговаривается в договоре страхования. В первую очередь необходимо сообщить о происшествии представителям страховой компании. Для этого вам нужно позвонить по номеру телефона, указанному в полисе. У некоторых компаний есть мобильные приложения, с помощью которых вы можете связаться со своим страховщиком.

Что не считается страховым случаем

В некоторых случаях страховщик может отказать в выплате компенсации:

1. Если во время травмы человек находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
2. Если страховщик не был проинформирован о происшествии в указанные сроки.
3. Заболевание не входит в список рисков.
4. Несчастный случай произошел перед отъездом.
5. Срок действия полиса истек на момент происшествия.

Внимательно прочтите условия соглашения, чтобы знать, когда вам полагается компенсация.

Общие вопросы

— Как исправить ошибку в договоре страхования?

 

Если вы обнаружили опечатку или неверный ввод данных при получении страхового полиса, необходимо немедленно известить об этом специалиста. Достаточно отправить документы любым удобным способом: по электронной почте или при личном визите в офис страховой компании. Кроме того, документы можно отправить заказным письмом на адрес страховой компании.

Специалисты напоминают, что при отправке вложений по электронной почте их необходимо отправлять в виде отсканированных копий. Следует придерживаться некоторых рекомендаций:

• Заполните заявку по шаблону, предоставленному страховой компанией;
• Введите соответствующую информацию во все свободные поля;
• Подпишите заявку своей рукой;
• Вносите всю информацию разборчивым почерком, который сможет разобрать специалист страховой компании;
• Отправлять документы нужно с адреса электронной почты, к которому имеет доступ только заявитель.

— Как досрочно отказаться от страхового полиса?

 

Чтобы расторгнуть договор, просто отправьте соответствующее заявление в страховую компанию любым доступным вам способом: по электронной почте или во время личного визита в офис страховой компании. При пересылке документов по электронной почте необходимо соблюдать несколько правил:

• Заполните заявку по шаблону, предоставленному страховой компанией;
• Введите соответствующую информацию во все свободные поля;
• Подпишите заявку своей рукой;
• Вносите всю информацию разборчивым почерком, который сможет разобрать специалист страховой компании;
• Отправлять документы нужно с адреса электронной почты, к которому имеет доступ только заявитель.

— Что делать при наступлении страхового случая?

 

Стандартный порядок действий при наступлении страхового случая предусматривает:

• Составление и подачу заявления в страховую компанию. Если есть какие-либо противоправные действия со стороны третьего лица, изначально необходимо подать заявление в правоохранительные органы;
• Оценку, аудит и другие мероприятия, позволяющие определить размер ущерба;
• Расчет страховой суммы выплаты. Осуществляется по действующему договору;
• Получение страховой суммы в строго оговоренный срок;
• В случае несогласия с размером выплаты или полного отказа от нее — обращение в суд для обжалования решения страховой компании.

— Как я могу получить застрахованное помещение?

 

Страховое возмещение — это выплата в деньгах или в натуральном виде. Выплачивается в случаях, когда необходимо возместить причиненный ущерб, который застрахован. Аналогичная выплата производится при наступлении страхового случая.

Как производится страховое возмещение:

• Отправка заявления о наступлении страхового случая;
• Оценка ущерба;
• Расчет возмещения;
• Выплата компенсации.

— Как рассчитывается выплата при страховом случае?

 

Существует несколько вариантов расчета размера страхового возмещения:

• Первый риск. Выявляется фактический ущерб. Его компенсирует страховая компания;
• Пропорциональный. Страховая сумма делится на стоимость имущества. Результат умножается на ущерб;
• Франшиза. Частичная оплата ущерба.

Выплаты производятся примерно в течение 3 недель. Срок оплаты может быть продлен до одного месяца.

— Сколько времени нужно для рассмотрения обращения при наступлении страхового случая? Как быстро я получу выплату?

 

После получения полного пакета документов, подтверждающих наступление страхового случая, его причину и размер ущерба, страховая компания принимает решение о выплате в течение 10-15 рабочих дней.

— По каким причинам мне может быть отказано в оплате?

 

Вы можете уточнить эту информацию самостоятельно в каждом конкретном случае. Для более подробной информации о принятом решении необходимо связаться с сотрудником контакт-центра страховой компании.

— Если мое заявление на возмещение будет отклонено, я получу уведомление?

 

В случае отрицательного решения о выплате с вами свяжется представитель страховой компании в течение двух дней и подробно проинформирует вас о причинах отказа.

Страхование путешествий

— Когда нужна страховка?

Желательно оформлять полис перед каждым выездом из страны. При отсутствии страховки получить медицинскую помощь за границей можно только платно. Бесплатная медицинская помощь путешественникам не предоставляется ни в одной стране.

Страховой полис позволяет получать денежные выплаты при несчастных случаях, а также при лечении различных заболеваний, в том числе простудных и обострений хронических заболеваний. Отдельно можно оформить страховку на случай отмены поездки или потери багажа.

При наступлении страхового случая страховщик покроет все расходы, включая услуги сотовой связи (только за звонки в страховую компанию).

— Какая программа мне подходит?

Страховые компании предлагают различные варианты страхования путешествий. Вы можете выбрать тип полиса с учетом цели и продолжительности тура, страны отправления, особенностей вашего здоровья.

Перед подписанием договора ознакомьтесь с условиями различных программ. Обратите особое внимание на перечень рисков, срок действия договора, дополнительные возможности. Если у вас возникнут вопросы, вы можете связаться с консультантами. Специалист расскажет об особенностях различных программ страхования и поможет сделать правильный выбор.

— Что важно учитывать при покупке страховки?

Мы рекомендуем соблюдать три основных правила.

1. Убедитесь, что вы учитываете все виды активности и включаете их в договор страхования. Особенно это важно для тех, кто предпочитает экстрим и активные развлечения.

2. Выберите наибольшую сумму страхового возмещения. Минимальной суммы может быть недостаточно для покрытия всех расходов. В такой ситуации страхователю придется доплачивать из собственных средств.

3. По большинству страховых полисов невозможно получить компенсацию, если страхователь был в состоянии алкогольного опьянения во время несчастного случая. Если вы планируете употреблять алкоголь в отпуске, включите соответствующий пункт в договор страхования.

Приобретая полис, учитывайте страну отправления, продолжительность поездки, тип отпуска и другие факторы.

— На какие страховые случаи распространяется действие полиса?

Подробный перечень рисков вы найдете в своем договоре. Это зависит от программы страхования и выбранного вами страховщика. Чаще всего страховка покрывает:

1. Медицинский осмотр.
2. Домашнее лечение.
3. Пребывание в больнице.
4. Покупку лекарств по рецепту.
5. Стоматологические услуги (при срочной необходимости).
6. Проживание в отеле в случае карантина.
7. Транспортировку домой оставшихся без присмотра детей.
8. Возвращение тела на родину в случае смерти.

Вы также имеете право выбрать дополнительные риски в зависимости от вашего досуга и характеристик здоровья.

— Нужна ли страховка в поездке по России?

Многие туристы считают, что страховка нужна только при поездке за границу. Желательно оформить полис и для поездки по стране. Эта страховка покрывает медицинские услуги, дорожные расходы и другие риски. В договор могут быть включены дополнительные условия, такие как страхование от отмены путешествия или потери багажа в аэропорту.

— Что не покрывается страховкой?

Компенсация в соответствии со стандартным туристическим полисом не предоставляется в следующих случаях:

• если застрахованный в момент происшествия находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• осложнения, связанные с ведением и течением беременности;
• если несчастный случай произошел из-за психического заболевания застрахованного лица.

Также по страховому полису невозможно получить компенсацию за пластические операции и протезирование. Полный список исключений зависит от выбранной программы страхования и указывается в договоре.

— Подходит ли полис для Шенгенской зоны?

Если вы запланировали посетить страны Шенгенского соглашения, вам необходимо выбрать подходящую программу страхования. Максимальная сумма компенсации по этому полису должна быть не менее 30 000 евро. При необходимости вы можете выбрать больший размер страхового возмещения.

ВАЖНО! При оформлении полиса для Шенгена срок его действия автоматически увеличивается на 15 дней в соответствии с требованиями Визового кодекса. При этом фактический страховой период и стоимость полиса не меняются. Страхование начинает действовать в первый день поездки. Полис актуален во всех странах Шенгенского соглашения.

— Можно ли оформить страховку для друга или родственника?

Да, вы можете оформить страховку для родственника или друга. Для оформления полиса необходимо указать паспортные данные застрахованного лица или номер свидетельства о рождении при страховании несовершеннолетнего. Под рукой иметь оригинал документа не обязательно.

Лицо, на которое оформлен полис, называется застрахованным. Оно имеет право на компенсацию при наступлении страхового случая. Лицо, оформляющее страховку, называется страхователем.

— Какая максимальная сумма возмещения?

При оформлении полиса необходимо выбрать валюту, в которой будет рассчитываться возврат. Это могут быть доллары или евро. Выберите вариант, используемый в стране, которую вы посещаете. Для полиса, действующего во всем мире, в качестве валюты возмещения устанавливается доллар.

Стандартные суммы составляют 30 000, 40 000, 50 000 и 100 000 долларов. Вы можете выбрать подходящий вариант в зависимости от специфики вашего путешествия. В персональном порядке страховщик может предложить другую максимальную сумму компенсации.

— Кто является страхователем по договору?

Страхователь по договору — это тот, кто уплачивает страховой взнос при оформлении полиса. При этом сам страховой полис может быть оформлен на другое лицо. В этом случае именно застрахованный получит компенсацию.

Если вы оформляете полис для себя, вы будете одновременно страхователем и застрахованным лицом. Если вы оформили полис на родственника, значит, вы застрахованы, но выплаты будут переведены на счет застрахованного.

— Почему отличается размер страховой выплаты?

Страховая сумма определяет лимит выплат при наступлении несчастного случая или болезни. Чем выше лимит, тем большее возмещение вы можете получить. Если страховой суммы недостаточно для покрытия всех необходимых выплат, разницу оплачивает застрахованный.

Чтобы страховка покрывала любые несчастные случаи, выберите полис с более высокой страховой суммой. Это сохранит ваше спокойствие и сэкономит деньги в экстренных случаях.

Можно ли вернуть деньги за страховку путешественников

Перед получением полиса лицо заключает с компанией гражданско-правовой договор, который может быть расторгнут в одностороннем порядке в течение 14 дней с момента его подписания сторонами. В этом случае часть страховой премии возвращается клиенту после подачи заявления.

На 15-й день действия договора право на возврат страховой премии теряет силу. Договор может быть расторгнут, но без возможности возврата ранее уплаченных средств.